Возможно ли добиться пересчета процентов и платежей по кредиту?

Здравствуйте, Татьяна!

Если в тексте кредитного договора есть ссылки на заключение договора страхования, то данную ситуацию вполне можно рассмотреть как "навязывание" услуги, что запрещено ст.16 фз о защите прав потребителей.

Для решения вопроса об исключении из договора условий о страховании, расторжения договора страхования  и возврата страховой премии, уплаченной по договору, направьте в банк претензию, в которой укажите, что ____ Вы обратились в банк за предоставлением кредита. О заключении страхования согласия не давали, банк отказаться от страховки не предложил. Напротив, сотрудник уверяла, что подключение к программе страхования для получения кредита обязательно.
 ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" фактически навязал  услугу, напрямую не связанную с получением кредита, следовательно, денежные средства в сумме ______ рублей были списаны с лицевого счета заемщика без правовых оснований, поскольку ничтожные сделки недействительны с момента их совершения и не влекут юридических последствий в силу закона (ст. 167 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Типовые условия кредитного договора не содержат возможности для заемщика отказаться от навязанной услуги, отдельной графы для подписи заемщика, из которой суд мог бы установить наличие волеизъявления заемщика на заключение соглашения о предоставлении услуги по получению SMS - извещений договор не содержит.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Прошу

1. возвратить денежные средства в размере ___, уплаченные в качестве страховой премии по договору страхования.

2. произвести перерасчет взымаемых сумм, с учетом ст. 319 ГК РФ за период с ______ (дата выдачи кредита) по настоящее время.

в случае отказа от удовлетворения требований в досудебном порядке я буду вынуждена обратиться в суд с иском о защите прав потребителей в дополнительным взысканием платы  за  юридические услуги, компенсации морального вреда и щтрафа за отказ  от удовлетворения прав потребителя.

Добрый день!

Поскольку у Вас уже есть текст кредитного договора, то Вы можете начать с таких действий:

Существует много досудебных способов снизить выплаты по кредиту:

1.     Личное страхование увеличивает эффективную (полную) процентную ставку на 1-3 процентных пункта. Страховые платежи включаются в сумму ежемесячного платежа, поэтому они не обременительны. Но за весь период кредитования набегает сумма. Ведь страховка рассчитывается как определенный процент (2-4%) от первоначальной суммы кредита, за каждый год кредита.  По закону личное страхование при кредитовании– дело добровольное. Отказавшись от страховки, действительно можно сэкономить и переплатить по кредиту меньше. Как правило, процентная ставка по кредиту без страхования выше на 2-3%, но все-таки без оформления личного страхования переплата по кредиту получается меньше на 9% и более. Банковский специалист не может оформить страховку без согласия заемщика (или сейчас Вы можете написать в банке заявление и отказаться от такой страховки).

2.     При частичном досрочном погашении, как правило, срок кредита не меняется, но сумма ежемесячного платежа уменьшается. Частичное погашение можно производить несколько раз за срок кредита, уменьшая тем самым переплату по кредиту.

3.     У некоторых банков есть специальные программы перекредитования. Если такой программы в вашем банке-кредиторе нет, но в настоящее время он имеет кредиты с лучшими, чем у вас, условиями кредитовании, можно попробовать обратиться с просьбой пересмотреть Ваши действующие кредитные обязательства. Если по действующему кредитному обязательству у Вас положительная кредитная история, то банк пойдет навстречу добросовестному заемщику.

Есть еще возможность реструктуризации кредита. Все вышеназванное – решается именно через этот Банк. Напишите в отделении банка, где брали кредит соответствующее заявление.

По закону личное страхование при кредитовании – дело добровольное.  Кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Принцип свободы договора является одним из основных начал гражданского законодательства РФ. Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

Предоставление кредита при условии обязательного оказания услуг по страхованию жизни и здоровья Заемщика без возможности предоставления ему права выбора заключения договора без включения данного условия, ущемляет права потребителей, установленные п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Есть судебный порядок:

2 марта 2010 года Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации принято решение о незаконности начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам, согласно гражданскому кодексу штрафы нужно начислять исходя из ставки рефинансирования ЦБ, что составляет 1/360. Учитывая, что сейчас ставка находится на уровне 8,25% годовых, получаем размер штрафа в 0,02% за каждый день просрочки. Сумма штрафов не может быть больше суммы самого кредита.

Подробнее об этом:

http://igry-s-razumom.ru/banki-i-krediti/zayavlenie-o-restrukturizacii-kredita.html

Поэтому Вы можете подать в суд за такие баснословные проценты. Однако обычно банки предпочитают договориться с заемщиком самостоятельно, без судебного разбирательства.

Всего доброго!