После потери работы нет возможности выплачивать кредиты. Что делать?

Question

два месяца после увольнения я еще платила пока были какие то сбережения.в декабре уже не смогла оплатить ничего.встала на биржу,но пришлось сняться с учета,т.к работу мне предлагали а работать я физически не могу потому что парализовало бабушку мою которая живет с нами,ей нужен постоянный уход.и у меня сейчас из-за этого вообще кошмар.я когда поняла, что не смогу оплачивать пошла в банки и это им сообщила.они мне уменьшили платежи на 3 месяца,но и их я оплатить не смогла, не чем. написала письма в банки об ухудшении своего мат.положения и реструктуризации,один банк вообще не ответил,хотя письма отправляла заказным письмом,а другой ответил ,что они подумают и сообщат.и все на этом закончилось. сегодня от вост.экспресс банка,который мне не ответил пришло простое письмо без уведомления о требовании погашения всей задолженности сразу. я теперь столько инфы перелопатила в инете,что в голове полная каша, и я совсем не понимаю, какие должны быть мои дальнейшие действия.еще я писала заявления в эти банки о возврате страховки в счет погашения задолженности,но ответил только атб и написал мне что по поводу страховки я должна обращаться в страх.компанию ,а не к ним.у меня есть муж пенсионер и у него свои кредиты и сын ему 16 лет.получаю 1500 по уходу за бабушкой ей 89 лет.посоветуйте, будьте так добры, что мне делать.даже в страшном сне мне такое не могло присниться что столько всего сразу на меня свалится.и еще у меня нет одного договора на руках,я обратилась в банк с просьбой выдать мне копию договора, мне сказали, что копия стоит 10000тыс.ру. я затем обратилась в роспотребнадзор, и вот что они мне ответили. это в приложении.

Анна Гулевич · Accepted Answer

Здравствуйте, Елена!

Если нет возможности платить - не платите.

Дождитесь, когда банк подаст в суд. Судья вынесет судебный приказ о взыскании денежных средств. Судебный приказ выносится ез Вашего участия. Вы сможете отменить этот судбный приказ, написав заявление об отмене судебного приказа.

Затем банк обратится в суд о взыскании денежных средств, но уже в исковом порядке. Когда будет судебное заседание, Вы сможете заявить ходатайство о снижении неустойки и предоставить свой вариант расчета (если сумма убедт очень большая).

после вступления в силу судебного решения, судебный пристав наложит арест на Ваши счета, будет удерживать 50 % пенсии в счет погашения долга. Также сможет описать часть имущества.

Елена Семенова · Answer

Анна спасибо большое за совет!!!!вы пишете ,что судебные пристава будут вычитать 50%от пенсии.Но я еще не на пенсиии,в собственности у меня только 1/4нашей квартиры и это единственное наше жилье.А попросить на суде рассрочку оплаты суммы кредита можно?я иногда имею разовые подработки и могла бы оплачивать тысячи по 2000

Анна Гулевич · Answer

да, когда будет суд, вы сможете написать заявление о предоставлении рассрочки исполнения решения суда.

Диана Третьякова · Answer

Добрый день!

Посмотрела ответ Роспотребнадзора в приложении.

Вам необходимо просить у банка выдать именно ксерокопию кредитного договора. Это должно быть бесплатно (максимум, что могут посчитать так это стоимость ксерокопий, например, 5 рублей за лист, но это будет не большая сумма).

Далее.

По закону личное страхование при кредитовании – дело добровольное. Кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Принцип свободы договора является одним из основных начал гражданского законодательства РФ. Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

Предоставление кредита при условии обязательного оказания услуг по страхованию жизни и здоровья Заемщика без возможности предоставления ему права выбора заключения договора без включения данного условия, ущемляет права потребителей, установленные п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Таким образом, обращайтесь в ту банковскую организацию, которая Вам выдала кредит с просьбой о расторжении договора страхования. Если не расторгнуть в добровольном порядке - тогда нужно будет обращаться в суд.

внимательно ознакомьтесь с текстом кредитного договора.

Вы можете начать с таких действий:

Существует много досудебных способов снизить выплаты по кредиту:

1. Личное страхование увеличивает эффективную (полную) процентную ставку на 1-3 процентных пункта. Страховые платежи включаются в сумму ежемесячного платежа, поэтому они не обременительны. Но за весь период кредитования набегает сумма. Ведь страховка рассчитывается как определенный процент (2-4%) от первоначальной суммы кредита, за каждый год кредита. По закону личное страхование при кредитовании– дело добровольное. Отказавшись от страховки, действительно можно сэкономить и переплатить по кредиту меньше. Как правило, процентная ставка по кредиту без страхования выше на 2-3%, но все-таки без оформления личного страхования переплата по кредиту получается меньше на 9% и более. Банковский специалист не может оформить страховку без согласия заемщика (или сейчас Вы можете написать в банке заявление и отказаться от такой страховки).

2. При частичном досрочном погашении, как правило, срок кредита не меняется, но сумма ежемесячного платежа уменьшается. Частичное погашение можно производить несколько раз за срок кредита, уменьшая тем самым переплату по кредиту.

3. У некоторых банков есть специальные программы перекредитования. Если такой программы в вашем банке-кредиторе нет, но в настоящее время он имеет кредиты с лучшими, чем у вас, условиями кредитовании, можно попробовать обратиться с просьбой пересмотреть Ваши действующие кредитные обязательства. Если по действующему кредитному обязательству у Вас положительная кредитная история, то банк пойдет навстречу добросовестному заемщику.

Есть еще возможность реструктуризации кредита. Все вышеназванное – решается именно через этот Банк. Напишите в отделении банка, где брали кредит соответствующее заявление.

Есть судебный порядок:

2 марта 2010 года Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации принято решение о незаконности начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам, согласно гражданскому кодексу штрафы нужно начислять исходя из ставки рефинансирования ЦБ, что составляет 1/360. Учитывая, что сейчас ставка находится на уровне 8,25% годовых, получаем размер штрафа в 0,02% за каждый день просрочки. Сумма штрафов не может быть больше суммы самого кредита.

Подробнее об этом:

http://igry-s-razumom.ru/banki-i-krediti/zayavlenie-o-restrukturizacii-kredita.html

Однако обычно банки предпочитают договориться с заемщиком самостоятельно, без судебного разбирательства.

Всего доброго!