Изменение ставки по ипотечному кредиту

Добрый день!

Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 215-ФЗ "О жилищных накопительных кооперативах"

Система ГАРАНТ: http://base.garant.ru/12138285/#help#ixzz3bssYrmbc

Статья 23. Источники финансирования деятельности кооператива

На приобретение или строительство кооперативом жилых помещений кооператив вправе использовать:

1) паевые и иные взносы членов кооператива, за исключением вступительных членских взносов и членских взносов;

2) субсидии и субвенции;

3) кредиты и займы, получаемые кооперативом;

4) средства от реализации или использования жилых помещений, находящихся в собственности кооператива;

5) добровольные пожертвования и иные не запрещенные законом источники.

Статья 24. Паевые взносы членов кооператива

1. Паевые взносы членов кооператива должны компенсировать затраты кооператива на осуществление деятельности по привлечению и использованию денежных средств граждан на приобретение жилых помещений.

Обычно сам кооператив кредиты не выдает. В названном законе, везде указываются именно паевые взносы.

Уточните, сам кредит Вы оформляли в каком-то банке?

Добрый день.

Спасибо за ответ, но - это деньги именно самого кооператива, он кредитно-потребительский, специализируется именно на жилье и является частью одного из риелтерских агентств. То есть - у них разумеется есть счет в банке (даже несколько), но на нем они хранят собственные средства, имеется касса, где ипотечную сумму мне выдали наличными и тп.

Самая сложность в том, что, согласно договора, мы согласны что кооператив может в одностороннем порядке повышать ставку.

Если это именно кредитно-потребительский кооператив, как Вы уточнили, тогда здесь действуют нормы такого закона:

Федеральный закон от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" (с изменениями и дополнениями)

Система ГАРАНТ: http://base.garant.ru/12168343/#ixzz3bu03uhuo

Статья 3. Деятельность кредитного кооператива

1. Кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством:

1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива;

2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Статья 4:

2. Кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

3. Возврат займа членом кредитного кооператива (пайщиком) может обеспечиваться поручительством, залогом, а также иными предусмотренными федеральными законами или договором займа способами.

Таким образом, нужно Вам необходимо смотреть этот договор займа, который вы подписали, его конкретные условия.

Вы пишите, что «1 февраля 2015 года пришло заказное письмо с уведомлением, что ставка повышается на 9% из-за "финансовых сложностей в стране…….»

Однако в статье 450 ГК РФ  указано, что договор изменяется и расторгается по соглашению сторон. Иное может быть предусмотрено отдельными положениями ГК РФ и других законов, а также самим договором, заключенным между сторонами.

Есть специальный закон по этому поводу Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)»:

Статья 9. Проценты по договору потребительского кредита (займа)

1. Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

2. Порядок расчета переменной процентной ставки должен включать в себя переменную величину. Значения переменной величины должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц. Значения переменной величины должны регулярно размещаться в общедоступных источниках информации.

3. В случае использования переменной процентной ставки при определении процентной ставки по договору потребительского кредита (займа) кредитор обязан уведомить заемщика о том, что значение переменной величины, по которой рассчитывается процентная ставка, может изменяться не только в сторону уменьшения, но и в сторону увеличения, а также о том, что изменение значений переменной величины в прошлых периодах не свидетельствует об изменении значений этой переменной величины в будущем.

4. Кредитор обязан уведомить заемщика об изменении переменной процентной ставки, в расчет которой включается значение переменной величины, не позднее семи дней с начала периода кредитования, в течение которого будет применяться измененная переменная процентная ставка, и довести до заемщика информацию о полной стоимости кредита (займа), рассчитанной исходя из изменившегося значения переменной величины, а также об изменении в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) (если он ранее предоставлялся заемщику) способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

5. При изменении размера предстоящих платежей по договору потребительского кредита (займа) кредитор направляет заемщику обновленный график платежей по договору потребительского кредита (займа) (если он ранее предоставлялся заемщику) в порядке, установленном этим договором.

Система ГАРАНТ: http://base.garant.ru/70544866/#block_9#ixzz3bu2d2VGH

Все верно. Они уведомляли за месяц об изменении процентной ставки, мы получили новый график платежей с расчетом выплат согласно новой процентной ставки, в договоре действительно есть пункт, что они имеют право изменять ставку в одностороннем порядке.

Таким образом - шансов у меня нет никаких на уменьшение размера платежей, я правильно понимаю?

Сейчас читаю информацию в интернете по таким организациям – все жалуются на них. Лучше конечно, если бы Вы бы взяли ипотеку в банке, тогда там (именно по банкам) есть запрет на одностороннее изменение процентной ставки и еще есть судебная практика по этому поводу. Но можно конечно и в Вашей ситуации тоже попробовать себя защитить, есть такая зацепка в законе:

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-I "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

К сожалению, была патовая ситуация: была продана квартира где мы были прописаны, сделано это было на пике кризиса 2014 (в конце ноября), а без прописки ни один бы банк ипотеку не дал (как меня заверили).

Диана, большое спасибо Вам за ответы, учту полученную информацию и буду думать как действовать дальше

Добрый день!

Возможно, информация о решении суда по подобному делу вам будет полезна

Суд обязал "ВТБ 24" пересчитать сумму платежа по валютной ипотеке по курсу 2008 года