Обязательно ли платить за страхование жизни при оформлении ипотечного кредита?

Здравствуйте,

Вы могли изначально отказаться от  страхования жизни, но в таком случае Вам одобрили бы ипотеку под больший процент, чем тот который Вам установлен сейчас. как правило,  речь идет о  разнице в 1%, которая  кажется клиенту не слишком значительной, но в итоге получается, что клиент ежегодно переплачивает с каждого взятого в банке миллиона по 10 тыс. рублей, а если умножить эту сумму на срок кредитования, получится весьма внушительная сумма.  В то  время как стоимость страхования жизни значительно ниже этих сумм.

А если обратиться к Вашему договору с Банком, наверняка в нем содержится условие о том, что данная процентная ставка устанавливается только в случае заключения договора страхования жизни и что в случае если клиент расторгает договор  страхования жизни, банк имеет право на пересмотр процентной ставки в одностороннем порядке.

Сбербанк даже на информационных буклетах печатает  информацию о размере процентной ставки, в которых  указывает, что размер % ставки составляет, к примеру, 12,9%, а при заключении договора страхования процентная ставка составляет 11,9%. при этом никто не понуждает Вас заключать договор старахования жизни. 

Несмотря на то, что ипотека обеспечивается залогом, поскольку речь идет о долгосрочных обязательствах, Банк хочет быть уверен в том, что клиент в любом случае сможет их исполнить, а заключение страхования жизни и здоровья клиента является дополнительной гарантией, отсутствие такого договора увеличивает риски Банка и это отражается на размере процентной ставки. 

 Так что с финансовой точки зрения оформление страхования жизни при заключении договора ипотечного кредитования  весьма выгодно для клиента. так как позволяет сэкономить денежные средства. например, одна моя знакомая платит за продление страховки около 2 300 руб в год, а повышение процентной ставки даже на 1 % обошлось бы ей в дополнительные 20 000 руб в год.