Какими нормативными актами регулируется деятельность коллекторов?

Статья 384 ГК РФ устанавливает, что по общему правилу право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (Система ГАРАНТ: http://base.garant.ru/10164072/25/#ixzz3mV9l0f5h). Больше, чем положено по договору взыскать не могут.

Особенности совершения действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (в т.ч. коллекторами) определены ст. 15 Закона РФ "О потребительском кредите (займе)" (Система ГАРАНТ: http://base.garant.ru/70544866/#block_14#ixzz3mV8wZR3k).

Здравствуйте, Виолетта,

что касается вопроса законности передачи права требования третьи лицам,

в ст.388 ГК РФ, говорится о том, что кредитор должен получить согласие заемщика на продажу долга, если личность кредитора имеет для должника существенное значение. А с другой в ст. 382 ГК РФ, говорится, что "для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором". Кстати у ВАС и ВС по этому поводу мнение тоже разделилось. Так осенью 2011 года Высший арбитражный суд России постановил, что продажа долгов коллекторам совершенно законна, так как «не нарушает прав заемщика и не требует его согласия».  В   2012 году Постановлением  Пленума Верховного суда РФ установлено, что банки не имеют права продавать просроченную задолженность какой-либо организации, не имеющей банковской лицензии. Правда, в документе есть формулировка «если иное не предусмотрено законом».   Таким образом,  если в Вашем кредитном договоре не предусмотрена возможность передачи долга третьим лицам, то банк не имеет права передать право требования коллекторам без Вашего на то согласия. Но, это не означает, что банк не может привлечь коллекторов для взыскания задолженности, в этом случае долг не продается и формально должник все еще должен банку, но взысканием занимаются коллекторское агентство, с которым банк заключил договор.

Если же Вашим договором предусмотрена возможность уступки прав требования третьим лицам,  Банк все равно обязан  уведомить должника о предстоящей продаже долга. И должен это сделать в письменном виде под роспись. Этот факт будет свидетельствовать о том, что банк отказывается от своих претензий по займу и теперь только данное коллекторское агентство вправе предъявлять к должнику денежные претензии. Если Вы такого уведомления из банка не получали, но при этом вам вдруг стали звонить коллекторы, утверждая, что купили долг, то можно смело класть трубку. Потому как согласно ст. 385 ГК РФ, должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Далее вы можете написать жалобу на действия банка, который не поставил Вас в известность о продаже долга, либо если не хотите длительных разбирательств, просто взять в банке бумагу о том, что кредит действительно продан. Также обязательно возьмите выписку по счету и справку о состоянии текущей задолженности, где будет видно, какую сумму Вы должны, какие штрафы и пени банк начислил. Все это важно знать, поскольку некоторые коллекторы включают в сумму долга еще и свои расходы.

Вам совершенно не стоит волноваться, если Ваш долг продадут коллекторам, так как кроме обращения в суд и психологического воздействия, никаких иных рычагов давления у коллектора нет. ( они не имеют права входить к Вам в дом и описывать имущества, у них также нет возможности налагать арест на счета должника). В суд коллекторы обращаются редко, они заинтересованы решить вопрос именно на досудебной стадии. А если коллектор все-таки обратится в суд, Вам можно будет, ссылаясь на 333 статью ГК РФ, уменьшить штрафы по кредиту. Либо можете не дожидаться того момента, когда коллекторы подадут в суд и сделать это самостоятельно. ( например после того, как они проигнорирую Ваше письменное требование о снижении размера неустойки).

Положениями ст. 386 ГК РФ установлено право должника  выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору. Так что Вы имеете полное право требовать от коллекторов снижения неустойки.