Может ли физическое лицо объявить себя банкротом, если у него нет возможности целиком выплатить банковские кредиты?

 Такое право у вас есть, формально, поскольку еще не приняты законы о внесении соответствующих изменений и дополнений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)".

Вам стоит написать заявление о реструктуризации долга, это даст возможность пересмотреть график платежей и срок кредита.

 Здравствуйте,

 В законе «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрена возможность признания банкротом физического лица, однако,  данная норма еще не введена в действие до момента появления дополнительных законодательных актов.

Я так поняла, что в настоящий момент в суде находятся дела о взыскании с Вас денежных средств.

Нельзя предугадать, как именно суд решит взыскать с Вас задолженность перед банком.

Есть несколько вариантов.

Если  судом будет вынесено решение о досрочном погашении кредита, а у заемщика нет на это средств, то по решению суда взыскание может быть обращено на имущество должника. Принудительно взыскивать долги с граждан имеют право только судебные приставы. У них есть право описать и арестовать имущество должника, затем изъятые вещи передаются на реализацию, а из выручки погашается долг перед банком.Однако, существует перечень имущества, на которое взыскание не может быть обращено ни при каких обстоятельствах.

  Так, согласно ст. 446 Гражданско-процессуального Кодекса РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее должнику на праве собственности жилое помещение (или его часть), если для гражданина-должника и совместно проживающих членов его семьи  оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (исключение – указанная недвижимость является предметом ипотеки, в этом случае на него может быть обращено взыскание, в соответствии с законодательством об ипотеке). Взыскание по исполнительным документам также не может быть обращено на предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежду, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши, на  имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда.

 Также возможен и такой вариант развития событий, когда по решению суда из зарплаты должника будут ежемесячно удерживать платежи по кредиту. Общий размер всех удержаний при каждой выплате заработной платы не может превышать 20%, а в случаях, предусмотренных федеральными законами — 50% заработной платы, причитающейся работнику. Согласно ст.138 ТК РФ при удержании по нескольким исполнительным документам за работником должно быть сохранено 50% заработной платы.

но банки на встречу не идут! что тогда делать?

 Если же суд примет решение взыскать с Вас в пользу банка всю сумму задолженности единовременно.  Не стоит отчаиваться, так как у Вас есть право просить суд об отсрочке, рассрочке или даже изменении способа и порядка исполнения решения суда. Для этого Вам необходимо будет обратиться в суд, где было вынесено решение с иском об изменении порядка взыскания денежных средств. В заявлении указать, что не уклоняетесь от оплаты задолженности, но в настоящее время в силу обстоятельств погасить ее единовременно не представляется возможным, имущества, на которое может быть обращено взыскание у Вас нет, и поэтому Вы просите производить ежемесячное удержание платежей по кредиту из Вашей заработной платы (или же просить об отсрочке / рассрочке).

К заявлению необходимо будет приложить доказательства особого материального положения должника (ими могут  служить справки о Вашем материальном положении, о болезни супруга, о доходах, которые составляют сумму ниже прожиточного минимума, копия трудовой книжки и т.д.).

Определение суда, в котором дается отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, нужно будет отнести к приставам-исполнителям. 

что они могут описать а что нет. это теперь что если ты не смог платит все выносить до копейки? т.е. по факту начинаю нести убытки я т.к. для покупки новых вещей нужны больше денег. и кому тогда мне иск предъявлять?

если банк подал иск о взыскании денежных средств, а я взял и 1 процент к примеру проплатил! Что же тогда. Банк будет новых иск подавать или ко мнее придут взыскивать ту сумму старую в исковом документе

 Описать могут драгоценности, предметы роскоши (шубу к примеру, картины, другие предметы искусства), автомобиль, и т.д. Был даже случай, когда у должника пытались изъять собачку редкой породы.  

 Скажите банк уже обратился в суд? или же пока просто предупреждает о своем намерении это сделать? Предугадать какой именно порядок взыскания будет определен судом именно в Вашем случае нельзя. ходите на заседания, доказывайте что от обязательств по оплате не уклоняетесь, но на данный момент в силу тяжелого материального состояния не имеете возможности оплатить задолженность, просите суд об отсрочке. 

я понял! а ответьте на такой еще вопрос. вот был так же кредит лет 5-7 назад и банк подал в суд только в этом году. имел ли он на это право т.к. срок давности составляет 3 года и что делать с вынесенным решением?

 Зависит от того, когда именно пройдет оплата:

1. Если в ходе разбирательства, то банк просто уменьшит сумму  исковых требований, на этот самый 1%. 2.Если же после того, как суд вынесет решение взыскать с вас сумму задолженности, то при предоставлении документа об оплату сумма, подлежащая к взысканию, будет уменьшена на размер внесенной оплаты.

 Срок исковой давности - 3 года с момента, когда, согласно графика платежей, должен был быть совершен последний платеж! ( а ни в коем разе не с момента оформления кредита, и даже не с даты когда вы совершили последний платеж, а потом просто не вносили оплату в указанный срок) если срок банком пропущен, при рассмотрении дела необходимо заявлять ходатайство о пропуске сроков исковой давности, т.к. самостоятельно суд применить исковую давность не может. Если решение принято, обжалуйте.