Вопрос о материнском капитале и погашении кредита на жилье

Здравствуйте. У меня проблема. В 2006 году взяли кредит, как молодая семья, на приобретение двухкомнатной благоустроенной квартиры. В 2007 году обменяли на частный дом большей площадью. В 2010 году у меня родился третий ребенок и я получила сертификат. Хотели воспользоваться материнским капиталом на погашение кредита, но нам отказали, т.к. жилье, на которое брали кредит, не находится уже у нас в собственности. Получается, что если я взяла кредит на 20 лет, то и должна в нем жить, не меняя. Подскажите, есть ли решение этой проблемы?