Как добиться выплаты страховки по ипотечному страхованию?

Как правило, требования к страховой компании по оформлению договора страхования по кредиту (ипотека) устанавливает банк. Многие банки, особенно крупные, выдвигают безопасные для себя  и достаточно дорогостоящие для клиента  требования, а именно-страхование  утраты права собственности, т.н. "титульное страхование", страхование от НС (все варианты), страхование от инвалидности ПО ЛЮБОЙ ПРИЧИНЕ, и конечно, смерть (тоже по любой причине). Такая страховка достаточно дорогая, но всем участникам рынка  очень нужная. Она дороже на 2-4 000,00 в год от  более  стандартной. Как часто и происходит, страховые случаи происходят непредвиденно, и чем шире их перечень, тем выгоднее  клиенту страховой компании, а значит, и банку. Ведь выплату всегда получает банк в счет ипотечной задолженности, при этом собственником  жилья остается  заемщик. К сожалению, даже при подробных об"яснениях клиенту условий, человек выбирает  чаще всего наиболее дешевый вариант страхования, к тому же не задумывается о возможных страховых событиях и думает только о быстрейшем подписании и получении денег в банке после процедуры подписания. Вполне возможно, что банк разрешил по Вашему договору условие получения выплаты по инвалидности только если она установлена после  несчастного случая. Вам следует узнать -типовое ли это условие договора? Заключаются ли в данном офисе Альфастрахования договора с иными условиями, т.е выплата по инвалидности, установленной по болезни? Внимательно прочтите свой договор-действительно ли там указано только НС, или  фраза может быть понята неоднозначно? Храните все письменные ответы, и запрашивайте всю информацию для себя только письменно. Общий срок исковой давности  для обращения в суд составляет  два года, но отсчитывается он с даты официального отказа от выплаты страхового возмещения.

Инесса, спасибо за подробный ответ. Да, это типовой договор, который заключается со всеми клиентами банка. В договоре действительно указано, что страховым случаем (инвалидность) является случай, наступивший  в результате НС.. Про " по причине болезни или иной любой причине" там не указано. Договор заключен на основании  "Правил комплексного ипотечного страхования". А вот в них сказано, что страховым случаем  является постоянная полная утрата трудоспособности ( присвоение инвалидности 1 или 2 группы) по любой причине, в результате  несчастного случая и / или болезни. Опять таки в Договоре есть предложение " В случае расхождения между положениями Правил страхования и положениями настоящего договора приоритет имеют положения настоящего договора."

В региональном центре ОАО "Альфастрахование" в Новосибирске по тел. ответили, что случай не страховой. И если я хочу получить официальный отказ необходими подготовить пакет документов для передачи его в Москву в гл. офис. Оттуда после рассмотрения мне придет письменный отказ.

Инесса, скажите, пожалуйста, по-вашему, есть ли смысл оспаривать данный договор в суде ( в частности строку "В случае расхождения между положениями Правил страхования и положениями настоящего договора приоритет имеют положения настоящего договора.") после получения письменного отказа или не стоит даже тратить время, собирая кипу бумаг для получения этого отказа?

С уважением, Марина

Считаю, что преждевременно делать выводы о перспективах  судебного решения, пока Вы не получили официального отказа в выплате с мотивировкой. Логично в данном случае предположить, что вполне естественно по телефону сказать об отказе, не вдаваясь в юридические тонкости, не видя перед собой заявления на выплату и приложенных документов. Даже странно было бы, если бы по Вашему звонку последовал ответ - "приезжайте, получите деньги".  Поэтому Вам необходимо заявить о своем праве - подать документы на выплату. Страховая компания рассмотрит их - и рассматривать будет не девушка-секретарь, отвечающая на звонки, а руководитель отдела урегулирования убытков и юридический отдел. Отказ в выплате подписывает директор филиала. К тому же, документы направят в Москву, в головной офис. Только после этого стоит подумать о целесообразности иска, так как вполне возможно, что  будет совершенно иной ответ, и с другими мотивировками. Отказ по такому пакету документов-довольно серьезный шаг, и претензии к партнеру будут выдвинуты и от банка. Мы не знаем требований банка к оформлению ипотечных договор данной компанией. Возможно, были иные договоренности, и в тексте договора допущены нарушения  соглашения сторон. Кроме того, предполагаю и нарушения Гражданского кодекса, но без  текста договора утверждать этого не могу. В любом случае, обязательства компании не наступают без заявления клиента о страховом случае.  

Инесса, спасибо еще раз за вавш ответ. Извините, что не ответила сразу. Проходила очередной  курс  х\терапии. Я подготовила полный пакет документов для рассмотрения страхового случая. В понедельник их отвожу в страховую компанию.Инессса, если у вас будет время, посмотрите, пожалуйста, прикрепленные документы - договор ипотечного страхования и правила комплексного страхования, на которые ссылается договор. Меня заинтересовала ваша фраза в предыдущем комментарии, что в Договоре возможны нарушения Гражданского кодекса. С интересом жду вашего ответа. Заранее спасибо. Марина.

Договор страхования

С уважением, Марина