Есть ли законы, которые защитят заемщика микрофинансовой организации от нападок коллекторов и позволят уменьшить проценты?

Здравствуйте,Тимофей,

Что касается разглашения информации о Вашем займе третьим лицам,

Согласно п.4 ст. 9 Федерального закона Российской Федерации от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Микрофинансовая организация обязана гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков. Все работники микрофинансовой организации обязаны соблюдать тайну об операциях заемщиков микрофинансовой организации, а также об иных сведениях, устанавливаемых микрофинансовой организацией, за исключением случаев, установленных федеральными законами;

Так что можете обратиться в данную организацию с жалобой на действия ее сотрудника, либо написать заявление в прокуратуру.

Что касается оплаты задолженности, я бы Вам настоятельно советовала не спешить с выплатами, потому как большая часть этой суммы уйдет на погашение процентов, пеней и штрафов, а на остатки суммы основного долга снова будут начисляться проценты.

Поскольку деятельность МФО не подпадает под ФЗ " О Банковской деятельности", а ФЗ "О МФО" вопрос начисления штрафов не регулирует, руководствоваться нужно положениями ГК РФ, Согласно положений ГК РФ  штрафы нужно начислять исходя из ставки рефинансирования ЦентроБанка, которая на сегодняшний день составляет  8,25 % в год!

 Поэтому, для начала Вам стоит ПИСЬМЕННО обратиться в МФО с претензией, в которой указать, что считаете неправомерным начисление пеней и штрафов на просроченную задолженность, и просите провести реструктуризацию, обязательно укажите, что ждете письменного ответа. Заявление необходимо направлять ценным письмом с описью вложения, либо отнести лично, получив на копии отметку о принятии.

Получив отказ, Вы можете самостоятельно обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора и об определении ссудной задолженности.

Ознакомьтесь с похожими проблемами:

Могу ли я снизить процентную ставку по микрозайму, и как это сделать? http://taktaktak.org/problem/7252

Как уменьшить высокие проценты по займу в Микрофинансовой организации? http://taktaktak.org/problem/11385

Выплаты по кредитам больше, чем размер зарплаты. Что делать?                http://taktaktak.org/problem/10263

В настоящее время нет возможности выплачивать кредиты, коллекторы угрожают. Что делать?http://taktaktak.org/problem/10506

Нет возможности выплачивать кредит в соответствии с графиком. Что делать?           http://taktaktak.org/problem/9943

Может ли физическое лицо объявить себя банкротом, если у него нет возможности целиком выплатить банковские кредиты?           http://taktaktak.org/problem/7690

Банк угрожает уголовным делом. Что делать?    http://taktaktak.org/problem/9535

Здравствуйте, Тимофей!

Если изначально Вы берете сумму под 300% годовых, то и отдавать придется в 3 раза больше, чем взяли. Сумма процентов по договору не подлежит снижению.

В судебном порядке можно снизить неустойки и трафы, которые начисляют организации микрофинансирования.

С 01.09.2014 года вступил в силу ФЗ "о потребительском кредите (займе)". Согласно указанному документу, Кредитор (или колектор), вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа), используя:

1) личные встречи, телефонные переговоры (далее - непосредственное взаимодействие);

2) почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.
 

 Иные  способы взаимодействия с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, могут использоваться только при наличии в письменной форме согласия заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа).

Не допускаются следующие действия по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности:

1) непосредственное взаимодействие с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), направленное на исполнение заемщиком обязательства по договору, срок исполнения которого не наступил, за исключением случая, если право потребовать досрочного исполнения обязательства по договору предусмотрено федеральным законом;

2) непосредственное взаимодействие или взаимодействие посредством коротких текстовых сообщений, направляемых с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи, в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), которое указано при заключении договора потребительского кредита (договора, обеспечивающего исполнение договора потребительского кредита (займа) или о котором кредитор был уведомлен в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа).

Кредитор, а также лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, не вправе совершать юридические и иные действия, направленные на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), с намерением причинить вред заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по договору потребительского кредита (займа), а также злоупотреблять правом в иных формах.

При непосредственном взаимодействии с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), кредитор и (или) лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, обязаны сообщать фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) или наименование кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, или место нахождения, фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) и должность работника кредитора или лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, который осуществляет взаимодействие с заемщиком, адрес места нахождения для направления корреспонденции кредитору и (или) лицу, осуществляющему деятельность по возврату задолженности.

Если коллекторы или сам кредитор нарушает указанный закон, можете обращаться с жалобой в прокуратуру или в Центробанк РФ.

Добрый день!

Согласно ГК РФ, чтобы оформить перевод долга – необходимо соблюсти письменную процедуру уступки права требования. Устные требования коллекторов игнорируйте. Хотят получить деньги - пусть показывают надлежащим образом оформленные документы, подтверждающие уступку права требования и направляют письменное требование. Нет закона о коллекторской деятельности, поэтому их деятельность незаконна.

Если в договоре с этой организацией не было напрямую указана возможность передачи долгов коллекторам, то передать такой долг физ. лица - незаконно. Таким образом передавать Ваши долги третьим лицам - незаконно.

При передаче права к другому лицу произойдет передача персональных данных: ст.6 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных".

1) обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных;

ст.3 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных"

1) персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных);

3) обработка персональных данных - любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

Про уменьшение выплат по кредиту. Личное страхование увеличивает эффективную (полную) процентную ставку на 1-3 процентных пункта. Страховые платежи включаются в сумму ежемесячного платежа, поэтому они не обременительны. Но за весь период кредитования набегает сумма. Ведь страховка рассчитывается как определенный процент (2-4%) от первоначальной суммы кредита, за каждый год кредита.  По закону личное страхование при кредитовании– дело добровольное. Отказавшись от страховки, действительно можно сэкономить и переплатить по кредиту меньше. Как правило, процентная ставка по кредиту без страхования выше на 2-3%, но все-таки без оформления личного страхования переплата по кредиту получается меньше на 9% и более. Банковский специалист не может оформить страховку без согласия заемщика (или сейчас Вы можете написать заявление в организации, выдавшей вам кредит и отказаться от такой страховки).

Таким образом, на организацию, выдавшую Вам кредит можно жаловаться в районную прокуратуру или в полицию.

Всего доброго!