Просрочка выплат по договору рефинансирования кредита

Question

Добрый день! Являюсь клиентом банка Русский Стандарт уже много лет. Были кредитные карты, хорошая кредитная история, но в связи с кризисом на работе и несвоевременными выплатами по заработной плате начались просрочки.Работу сменить не могу ещё в течение 2 лет, так как было целевое обучение в университете и по условием договора обязана отработать 3 года после окончания уч.заведения.Обратилась в банк с соответствующим заявлением, приложила все необходимые документы. Сделали рефинансирование ПОД 36% ГОДОВЫХ! Хоть и растянули на 5 лет, но выплаты всё равно для меня неподъемные. Платила без просрочек только первые три месяца после заключения договора по рефинансированию.Нестабильное финансовое положение и по сей день.Сейчас 2 месяца просрочек по платежу, вношу по мере возможности небольшие суммы.Конечно же звонили из службы по взысканию просроченной задолженности, причем не только мне, но и моим родителям по месту моей постоянной регистрации, моим соседям и коллегам по работе! Громогласная женщина на другом конце провода утверждала, что если я не в состоянии платить по долгам, то это будут делать мои родители, коллеги, друзья и соседи, звонила неоднократно по месту моей работы с просьбой выдать мне аванс, нахамила моим коллегам, что мы все такие глупые люди, работаем забесплатно (т.к нам задерживают з.п), пока наши начальники отдыхают где-то там...Теперь все мои друзья, родители и коллеги в курсе моих проблем...Я снова написала заявление в банк с объяснениями причин несвоевременной оплаты по договору рефинансирования,просьбой уменьшения процентной ставки и просьбой к банку звонить непосредственно только на мой контактный номер, а не 3м лицам! Ответ от банка хочу получить в письменном виде, хотя бы по электронной почте,что, непосредственно, указала в заявлении.Прошло три недели, ответа не до сих пор. Сегодня снова позвонили сотрудники банка, но уже не из отделения Москвы, где я непосредственно нахожусь, а уже из отделения по месту мой постоянной регистрации. Сказали, что готовят выезд сотрудников. На вопрос, а где ответ на моё заявление, получила "исчерпывающий" ответ: "Вряд ли банк будет отвечать на ваше заявление".В смысле не будут?Сотрудник мне сообщил, что может банк и сделать ещё одно рефинансирование и уменьшит процент с 36 до 28, и растянуть на 10 лет,но при этом мне нужно сразу заплатить 30 т.р, и озвученная сумма ежемесячного платежа не сильно отличается от предыдущей.По месту регистрации проживают мои родители, я там не живу уже 8 лет, и ничего моего там нет вообще! Даже пары носков!Что делать дальше в этой ситуации?

Анна Гулевич · Accepted Answer

Здавствуйте!
Сначала насчет выездной группы. Работники банка не вправе выезжать в дом и описывать имущество. Проверьте себя в базе данных исполнительных производств - вынесено ли решение по Вашему долгу fssprus.ru/iss/ip/

По реструкторизации - банк не обязан ее проводить (к сожалению). Вариантом, может быть, Ваше обращение с иском в банк, но нужны основания для этого.

Посмотрите в договоре, как у Вас в договоре прописан порядок зачисления (списания) поступивших патежей? например: - просроченные проценты,- проценты за пользование кредитом, - сумма задолженности и т.д.

Диана Третьякова · Answer

Добрый день!

Существует много досудебных способов снизить выплаты по кредиту:

1. Личное страхование увеличивает эффективную (полную) процентную ставку на 1-3 процентных пункта. Страховые платежи включаются в сумму ежемесячного платежа, поэтому они не обременительны. Но за весь период кредитования набегает сумма. Ведь страховка рассчитывается как определенный процент (2-4%) от первоначальной суммы кредита, за каждый год кредита. По закону личное страхование при кредитовании– дело добровольное. Отказавшись от страховки, действительно можно сэкономить и переплатить по кредиту меньше. Как правило, процентная ставка по кредиту без страхования выше на 2-3%, но все-таки без оформления личного страхования переплата по кредиту получается меньше на 9% и более. Банковский специалист не может оформить страховку без согласия заемщика (или сейчас Вы можете написать в банке заявление и отказаться от такой страховки).

2. При частичном досрочном погашении, как правило, срок кредита не меняется, но сумма ежемесячного платежа уменьшается. Частичное погашение можно производить несколько раз за срок кредита, уменьшая тем самым переплату по кредиту.

3. У некоторых банков есть специальные программы перекредитования. Если такой программы в вашем банке-кредиторе нет, но в настоящее время он имеет кредиты с лучшими, чем у вас, условиями кредитовании, можно попробовать обратиться с просьбой пересмотреть Ваши действующие кредитные обязательства. Если по действующему кредитному обязательству у Вас положительная кредитная история, то банк пойдет навстречу добросовестному заемщику.

Также смотрите Закон «Об исполнительном производстве»:

http://base.garant.ru/12156199/ Глава 8. Обращение взыскания на имущество должника

И еще: 2 марта 2010 года Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации принято решение о незаконности начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам, согласно гражданскому кодексу штрафы нужно начислять исходя из ставки рефинансирования ЦБ, что составляет 1/360. Учитывая, что сейчас ставка находится на уровне 8,25% годовых, получаем размер штрафа в 0,02% за каждый день просрочки. Сумма штрафов не может быть больше суммы самого кредита.

Подробнее об этом:

http://igry-s-razumom.ru/banki-i-krediti/zayavlenie-o-restrukturizacii-kredita.html

Всего доброго!

Просрочка выплат по договору рефинансирования кредита

Похожие консультации