Отказ от выплаты страховки при оформлении кредита

Добрый день, в Сбербанке был оформлен потребительский кредит в который сотрудник банка по умолчанию включил программу страхования жизни и здоровья от сбербанка. Все документы были мной подписаны, но впоследствии я узнал о возможности отказа от страховки и возврата уплаченной премии. Спустя 6 дней после оформления кредита и страховки, я был госпитализирован в городскую больницу, где мне была проведена операция, после чего я провел 10 дней реабилитации на стационарном отделении. По выписки из мед.учреждения, в тот же день я написал заявление в отделении сбербанка на отказ от страховки. Ответа не последовало. Я обратился на горячую линию сбербанк страхование жизни, где уточнив мои данные мне категорично заявили, что страховка возвращена мне не будет, так как прошло 14 дней с момента оформления, что данное положение действуют с 6 апреля 2015 года, при этом мне не уточнили рассмотрено ли мое заявление или нет. После чего я повторно обратился в то же отделение сбербанка, где пояснил обстоятельства, со своей стороны, сотрудники сбербанка стали меня заверять, что все верно, мое заявление на отказ написано на 16-й календарный день и мне наверняка откажет страховая, так же по инструкции они даже не могут принять от меня заявление на возврат страховки. В итоге я составил заявление-жалобу в свободной форме отразив все вышеуказанные события, вновь попросил вернуть мне деньги, так как считаю отказ не законным, попросил уведомить меня письменной формой о результатах рассмотрения. Копии зарегистрированных обращений забирал с собой. В дальнейшем, по ответу сбербанка планирую обратится в роспотребнадзор.

Вопросы:

1. Существует ли положение или нормативно правовой акт регулирующий сроки подачи заявления отказа от программы страхования? ссылкой на постановление.

2. Правомерно ли банком отказывать в выплате страховки, по заявлениям свыше 14 календарных дней с даты подписания документов?

3. Считаются ли дни в период моего пребывания в стационаре мед.учреждения, как возможные для подачи заявления отказа от страховки? Быть может существует постановление на случай такого форс мажора, ведь по сути я не имею физической возможности обратится в банк и написать отказ. 

4. Каким путем меня должен уведомить банк по моим обращениям? Какие предписаны сроки для ответа по обращению? 

5. Ваши действия в моей ситуации?