Долг по кредитам родственника и возможные последствия

Question

Добрый день!

Моя проблема выглядит следующим образом. Я живу со своим гражданским мужем, с которым мы через полгода планируем узаконить свои отношения, в двухкомнатной квартире. Квартиру в своё время получила его мать от государства при расселении общежития. Соответственно, в квартире прописаны мой молодой человек и его мать (я зарегистрирована временно), квартира приватизирована, собственником является молодой человек. Так же его матери в наследство досталась комната в другой двухкомнатной квартире, где так же проживает её троюродный брат.

Проблема в том, что мать задолжала по кредитам около 400 тыс. руб. сразу нескольким банкам (5 или 6). Сейчас она проживает в комнате, полученной в наследство. Её официальный доход - 11 тыс. руб., а месячная плата по всем кредитам - порядка 40-45 тыс. руб. Она, наконец, осознала, в какой долговой яме находится, и сейчас просит моего будущего мужа взять один большой кредит, с помощью которого она единоразово погасила бы мелкие, а плату по новому кредиту ежемесячно передавала бы нам.

Я категорически против кредита, тем более в текущей экономической обстановке, в связи с чем у меня несколько вопросов.

1. С учётом того, что она прописана в квартире, собственником которой является её сын, но проживает в своей собственной комнате - могут ли у неё забрать ту комнату за долги? Если да, то можно ли этого избежать, прописав её туда? Ведь в таком случае это будет её единственным жильём, а насколько я читала, лишить её крыши над головой по суду не смогут.

2. Выписать её без её согласия собственник не сможет, поскольку она была прописана в квартире ещё до момента приватизации?

3. Если всё же брать кредит, но при этом составить у нотариуса бумагу с расписанным обязательством уплаты ей ежемесячно определённой суммы в наш адрес для погашения, будет ли она иметь какую-то реальную силу, если мать вдруг перестанет платить нам?

4. Существуют ли реально действующие анти-коллекторские агентства, которые самостоятельно улаживают подобные ситуации с банками и, по сути, работают так же как и сторонний кредит - ты платишь им ставку, они перераспределяют всё это в счёт банков?

5. Одной из причин накопившейся задолженности являлось попадание матери в психиатрическую клинику с диагнозом "Расстройство адаптации" - она провела там месяц и недавно её оттуда выписали без постановки на учёт. Каким-то образом можно использовать обстоятельство?

Я очень надеюсь на вашу помощь, поскольку мы сами находимся в не лучшем финансовом состоянии, оба учимся на заочном, планируем свадьбу и ремонт. Он с матерью в натянутых отношениях, но бросить не может, и я боюсь, как бы она его не уболтала на этот кредит, а потом расслабилась, и он лёг бы полностью на нас. Надеюсь на вашу консультацию.

Заранее спасибо!

Ирина Киршина · Accepted Answer

Здравствуйте,

Целиком и полностью разделяю Ваше мнение и настоятельно рекомендую Вашему молодому человеку не брать никаких кредитов!

У данной проблемы есть другие, менее затратные способы решения.

Для начала заемщику стоит внимательно изучить все имеющиеся у нее на руках кредитные документы. Возможно, вместе с КД оформлялась страховка. Если вместе с кредитами было оформлено страхование жизни и здоровья, то можно отказаться от него, тем самым уменьшив сумму ежемесячных платежей.

Далее, мама Вашего молодого человека может самостоятельно обратиться в кредитные организации и в письменном виде проинформировать банк, о появившихся у нее финансовых трудностях. И написать заявление на реструктуризацию долга. Заявление необходимо написать в 2х экземплярах, один-необходимо отнести в банк, на другом ей должны проставить отметки о принятии с указанием даты, ФИО, подписи, должности лица, принявшего заявление. или же заявление можно направить заказным письмом с уведомлением и описью вложения. Заявление о реструктуризации долга банк рассматривает в индивидуальном порядке, учитывая различные факторы, в том числе основную причину неплатежеспособности заемщика и его кредитную историю.

Чаще всего разрешить реструктуризацию долга банк может в случае потери работы или снижения зарплаты, призыва заемщика для прохождения срочной службы в армии, нахождения в отпуске по уходу за ребенком и др.

Даже если банк не примет решение о реструктуризации долга, это заявление (заверенное) будет являться подтверждением желания заемщика вернуть долг банку, что будет учитываться при вынесении решения суда.

Поскольку на сегодняшний день у заемщика имеется просрочка по платежам, то, вероятнее всего, Банки ответят отказом, поэтому в заявлении необходимо указать, что о принятом решении заемщик просит уведомить его письменно.

Далее с этим отказом заемщик вправе обратиться в суд с иском об определении размера ссудной задолженности по договору и уменьшения неустойки.

При этом начисление дополнительных пеней и штрафов на просроченную задолженность не законно!

2 марта 2010 года Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации принято решение о незаконности начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам.

А согласно положений ГК РФ штрафы нужно начислять исходя из ставки рефинансирования ЦентроБанка, которая на сегодняшний день составляет около 8% в год!

Виктория Кочеткова · Answer

Здравствуйте! Дополню по теме. Ваш первый вопрос: &laquo;1. С учётом того, что она прописана в квартире, собственником которой является её сын, но проживает в своей собственной комнате - могут ли у неё забрать ту комнату за долги? Если да, то можно ли этого избежать, прописав её туда? Ведь в таком случае это будет её единственным жильём, а насколько я читала, лишить её крыши над головой по суду не смогут.&raquo; В соответствии с собранным мной материалом: Ст.446 ГПК (Гражданского процессуального кодекса) РФ вполне популярно описывает все виды имущества, находящегося в собственности человека, относительно которого по исполнительным документам не проводится взыскание. Рассмотрим подробно, а какое имущество не могут арестовать приставы: &bull; Любые призы, почетные знаки отличия и награды, выданные государством. &bull; Транспортные средства и другое имущество, без которых инвалид-должник не сможет обойтись в повседневной жизни. &bull; Топливо. Если человек его использует для отопления жилья в период отопительного сезона или приготовления еды для семьи. &bull; Денежные средства и продукты. Сумма наличных и денежного эквивалента продуктов питания должна быть не менее установленного в регионе прожиточного минимума для неплательщика и его иждивенцев. &bull; Семена для ближайших посевных работ. &bull; Домашние скот и птица, пчелы, кролики и прочие животные, а также их корма и хозяйственные постройки, не используемые с целью ведения предпринимательской деятельности. &bull; Любое имущество, предназначением которого является профессиональная деятельность человека. В качестве исключения приведены предметы со стоимостью, превышающей 100 минимальных размеров оплаты труда. &bull; Мебель, бытовая техника и прочие предметы домашней обстановки, а также обувь и одежда. Исключения &mdash; драгоценности и атрибуты роскоши. &bull; Жилые помещения/части этих объектов и участки земли, на которых они располагаются. Важно, что такой жилой объект должен принадлежать неплательщику на правах собственности и быть единственным местом для проживания его семьи. Исключение (ФЗ №229 &laquo;Об исполнительном производстве&raquo;) &ndash; залоговые объекты (например, ипотечная квартира в залоге у банковской организации). Если сумма задолженности менее 3 тыс. руб., то арест не производится. Итак, у вас не могут забрать: 1. Предметы домашнего обихода. Это те вещи, без которых ежедневно вы не можете обойтись (обувь, одежда, еда и другое). Тут следует подметить, что закон в этом вопросе не совершенен. Из-за того, что нет четкого перечня вещей домашнего обихода, судебный пристав-исполнитель может описать вашу стиральную машину, микроволновую печь и другую бытовую технику. Просто они считают это предметами роскоши, которые арестовывать можно. Тем не менее, если вы считаете, что это вещи, в которых вы нуждаетесь постоянно, подавайте в суд. Это бесплатно и, скорее всего, хоть частично будет удовлетворено. 2. Имущество, которое является неотъемлемой часть вашего заработка. К примеру, если вы таксист, то автомобиль у вас забрать не могут, или если вы зарабатываете с помощью компьютера и можете это доказать, пристав и его изъять не может. 3. Рабочий скот, птицу, пчел, если они не являются частью вашей предпринимательской деятельности. То есть, если вы не продаете это, а пользуетесь, как личным хозяйством. 4. Жилую площадь, если вам негде жить. 5. Имущество, необходимое должнику судебного пристава в связи с его инвалидностью, в том числе и специализированный автомобиль.

Виктория Кочеткова · Answer

С 1 июля 2015 года сможет инициировать процедуру собственного банкротства и избавиться от непосильного долгового бремени.

Материал прилагаю. Но сделайте сейчас так, как вам рекомендует наш эксперт.

Ирина Киршина · Answer

Теперь отвечу на Ваши вопросы:

1. Да, действительно, взыскание не может быть обращено на жилое помещение принадлежащее должнику на праве собственности, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением.

2. в судебном порядке можно. Для этого необходимо доказать, что у нее есть в собственности другое жилое помещение. Но быстрее будет, ели мама Вашего молодого человека сменит регистрацию добровольно.

3. Нет, для Банка этот документ не будет иметь никакой силы, потому что заемщиком будет считаться Ваш молодой человек и навряд ли Банк согласится на замену заемщика, тем более на человека, который имеет столь невысокий доход да еще и является злостным неплательщиком.

А с этим документом можно будет только пойти в суд, но поскольку Ваша будущая свекровь, как я поняла, не особо платежеспособна, есть вероятность того, что даже если решение суда будет в Вашу пользу взыскать с нее эти средства, Вы не сможете.

4. в настоящее время существует достаточно большое количество фирм, которые, на основании вышеприведенных правовых норм , за определенную плату берут на себя «общение» с Банками. Только это происходит не так, что «ты платишь ставку, они перераспределяют всё это в счёт банков», здесь речь идет о выдвижении от имени заемщика законных требований о снижении пеней и штрафов, предусмотренных кредитным договором, до размеров, установленных законом.

5. а есть какие-то документальные подтверждения того, что заемщик длительное время находилась на лечении? Оформлялся ли больничный? В принципе это может быть Вам на пользу, например, если и захотите обратиться в суд с иском о расторжении кредитного договора и определении ссудной задолженности, в котором захотите еще и взыскать с коллекторов компенсацию за причиненный моральный вред.

Хочу также обратить Ваше внимание на то, что в настоящее время в ФЗ "О банкротстве" готовятся изменеия. . прилагаю Вам ссылку на полезную статью: www.zarplata-online.ru/news/159103-esli-dolg-cheloveka-prevysit-500-tys-rubley-ego-mogut-priznat-bankrot

Ознакомьтесь, пожалуйста, с похожими проблемами:

Нечем платить кредиты http://taktaktak.org/problem/13584

Можно ли гасить задолженность по кредитной карте частями, чтобы избежать описи имущества? http://taktaktak.org/problem/7408

Выплаты по кредитам больше, чем размер зарплаты. Что делать? http://taktaktak.org/problem/10263

В настоящее время нет возможности выплачивать кредиты, коллекторы угрожают. Что делать? http://taktaktak.org/problem/10506

Нет возможности выплачивать кредит в соответствии с графиком. Что делать? http://taktaktak.org/problem/9943

Аноним · Answer

Большое спасибо за помощь!!!