Будут ли расти проценты и пени после окончания кредитного договора?

Question

банк открытие. брали 100000 в 2013 году на 3 года. втюхали страховку на 23000. отдать по договору должны 190000. осталось 3 мес. основной долг, в связи с временной невозможностью оплаты-на заводе сократили раб. часы и зп не платили долго - остается на эти 3 мес 43000.... ну и за 5 мес. неоплаты и из-за того,что не вошли в график, и платим просто чуть больше платежа необходимого - пени выросли и теперь должны 70000. за эти 3 мес мы их не сможем выплатить... 43000 хоть попытаться можно найти.. а вот еще почти 30000 - это прям долговая яма... за эти 3 мес еще вырастит,наверно. вопрос, что будет с долгом, когда договор закончится. проценты и пени так и будут расти? банк подаст в суд? скорее продаст коллекторам ведь, тк ему то мы все выплатили почти... хочу оспорить страховку, и способ начисления пеней, вообще хотелось бы расторгнуть договор в суде и снизить размер пеней. и потом выплатить потихоньку все... что сейчас делать с банком? платить платеж, больше, или перестать и написать претензию... спасибо

Анна Гулевич · Accepted Answer

Здравствуйте!

Вам нужно получить выписку по счету. По выписке будет видно на какие расходы в каком порядке банк списывал поступающие денежные средства.

Согласно ст. 319 ГК РФ, сначала банк должен был списывать средства за проценты по кредиту, потом на основной долг, потом уже на неустойки и штрафы. Если данный порядок был нарушен банком, Вы вправе через суд требовать изменения суммы задолженности.

НО рассчет суммы Вы должны сделать самостоятельно.

"по-правильному", банк должен списывать с Вас ежемесячно задолженность по процентам и по кредиту, а неустойку не должен списывать. Неустойка должна копиться и подлежит списанию после того, как Вы вернете всю сумму креита+договорные проценты.

Также вместе с требованием "определить размер ссудной задолженности по договору", Вы можете заявить требование по ст. 333 ГК РФ о снижении неустойки, так как она явно не соразмерна последствиям неисполнения обязательства.

Ирина · Answer

спасибо за разнеснение. а что значит неустойка копится должна. те есть нарушение в пять месяцев, есть начисленная нейстойка. после этого нарушений нет. но неустойка все равно растет? ах, или нарушение ээто и есть то, что в график еще не вошли...те платежи есть ежемесячно, но те 5 месяцев еще не погашены полностью...

Анна Гулевич · Answer

предположим Ваш ежемесячный платеж 5000 рублей.

не внесли в первый месяц платеж - банк начисляет неустойку (например, 1000 рублей)

не внесли во второй месяц - банк начислил неустойку 1000 рублей (неустойка стала уже 2000 рублей)

не внесли в третий месяц - банк начислил еще неустойку 1000 рублей (неустойка стала 3000 рублей)

в четвертый месяц Вы внесли 5000 рублей - банк должен списать эту сумму в счет процентов и в счет кредита;

в пятый месяц внесли 6000 рублей - банк 5000 списывает в счет процентов и в счет кредита, а 1000 в счет пропущенных процентов.

итак, вы платили 20 месяцев, выплатили все (как по графику) проценты за пользование кредитом и вернули взятую сумму долга - банк выставляет вам платеж 3000 рублей -неустойку.

То есть списывать неустойку банк имел право только после того, как вы вернете весь долг и оплатите проценты.

Ирина · Answer

в 3 месяц плачу 5000, но должна же была за тримесяца пропуска еще внести 15000,чтобы больше неустоек не было, или неуйстойка как бы дает право сдвинуть платежи на 3 месяца? те сейчас банк мне пишет 465 дней неустойки-это больше года, не пойму почему, тк первый пропуск был 03.2015 и продолжался по 08.2015,те 5 мес, те 150 дней грубо говоря...

Ирина · Answer

в договоре,например, указано 0,5% за каждый день просрочки от суммы неуплаты

Анна Гулевич · Answer

на этот случай и нужно подавать иск о снижении неустойки и делать перерасчет самостоятельно.

я согласна с Вами, что неустойка должна рассчитываться за 5 месяцев, а не за год.