Оказалось, что не прошел один платеж по кредиту. Вправе ли коллекторы грозиться судом спустя три с половиной года?

Доброго времени суток. 

Брала в 2008 году потребительский кредит на сумму 12000. Ежемесячный платеж был 1600. Все платежи вносила согласно графику. Но, как оказалось позднее, последний платеж не прошел. (одним словом, доказать, что я его платила возможности нет, следовательно, получается, что я не заплатила один платеж).

Узнала об этом спустя 3.5 года от коллекторского агентства (компания по возврату долгов, говорят, что коллекторов нету больше по закону, но суть от этого не меняется).

Ежедневно по два три раза в день происходит психологическая атака. Руководствуются статьей 1005 ГК РФ.

Сообщили, что сумма задолженности по кредиту 1600 и сумма штрафов 12000 рублей. Возможно, банк и пытался мне сообщить о просрочке, но я сменила город проживания и телефон. И спустя три  с половиной года появляется непонятная компания которая требует заплатить порядка 14 000 рублей.

Как действовать в данной ситуации?  Коллекторы грозятся обращением в суд. 

Есть еще несколько вопросов :

-есть ли такое понятие как: "истек срок кредита, договора"? (несет ли он спустя три с половиной года юридическую силу)

-может ли банк передавать данное дело другим лицам.?