Отказ банка в оказании услуги

Question

Обратившись в ВТБ банк своего города, столкнулась с отказом в оказании услуг. Хотела взять выписку по своим счетам. На стадии идентификации было отказано, так как отказала передавать паспорт в руки сотруднику и просвечивать его под ультрафиолетом. Попросила сослаться на закон который обязывает меня как владельца данной персоны передавать в руки паспорт, а тем более его где то там светить. Сотрудник начал ссылаться на 115 фз ст.7 читаю ему что там написано, понимает что я права, говорит ДА НО я же должен убедится что паспорт не подделка, убегает кому то звонит.

Приходит ссылается на внутренний регламент от ЦБ

Я ему отвечаю что регламент существует для сотрудников, но ни как ни для владельцев персон, которые являются клиентами банка, а не сотрудниками. Для клиентов действует только ФЗ

Зовёт старшую операционного отдела

Та приходит, не представляется, и пытается мне объяснить тоже самое

Отказываются давать письменный отказ в обслуживании. Я решила ничего не писать и ознакомится с их документами, на основании чего они работают на территории нашего города.

Прошу ознакомить с потребительским уголком

Его нет по факту

Есть какая то папка с копиями лицензий не заверенными нотариально

Есть бумажки распечатанные на цветном принтере о том кто является руководителями

Спрашиваю инн, называют инн Санкт-Петербург, но говорят что они Хабаровский филиал, но действуют на территории другого города, города Якутска от имени филиала в г. Хабаровске, из выписке ЕГРЮЛ инн следует ФИЛИАЛ БАНКА ВТБ (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) В Г. ХАБАРОВСКЕ. На вывеске в г. Якутске при входе в банк указана совершенно другая надпись, фото прикрепляю. Т.е из вывески и из выписки следует что данная организация осуществляет свою деятельность незаконно, прошу подтвердить или опровергнуть мои предположения

Думала вызвать полицию, но так как была с ребёнком который за весь день устал, решила этого не делать

Они попросили написать претензию, на вопрос кому писать если фактически вы не можете подтвердить кто вы на данной территории, было сказано кому хотите тому и пишите раз такая умная.

В конфликт входить не хочется

Но и понимаю что бардак начинается с молчаливого согласия.

Прошу дать подсказку с чего лучше начать? С жалобы в налоговую службу, или с письменного обращения в банГ г. Санкт-Петербург указав на нарушение сотрудниками законодательства РФ?

Вадим Юрьевич · Accepted Answer

Здравствуйте!

Если Вы принципиально решили допиться от банка выполнения его обязанностей и соблюдения при этом Ваших прав, то для начала рекомендую обратиться в соответствии с ФЗ "О порядке рассмотрения граждан РФ":

с обращением в электронной форме на сайте ВТБ;
с жалобой в региональное управление Центробанка России;
с жалобой в региональное управление Роспотребнадзора;
с жалобой в районную прокуратуру.

Виктория Кочеткова · Answer

Здравствуйте!

Возможно вы имели ввиду Федеральный закон от 28.05.2022 N 145-ФЗ?!

С 1 сентября 2022 года отказ в заключении, исполнении, изменении или расторжении договора с потребителем из-за его отказа предоставить персональные данные будет караться штрафом. Соответствующие изменения внесены в ст.14.8 КоАП РФ.

Наказание за это нарушение будет таким (часть 7 ст.14.8 КоАП РФ):

- штраф от 5 000 до 10 000 руб. – на должностные лица;

- штраф от 30 000 до 50 000 руб. – на юридические лица.

Наказание не будет применяться в случаях, когда предоставление персональных данных для заключения, исполнения, изменения или расторжения договора является обязательным в силу закона или когда это непосредственно связано с исполнением договора с потребителем (например, заключение договора об оказании услуг мобильной связи, при котором абонент обязан предъявить документ, удостоверяющий личность) (п. 6 ст. 44 Федерального закона от 07.07.2003 № 126-ФЗ).

Вывод: есть случаи, когда гражданин обязан в силу закона предоставить свои персональные данные.

И стоит с ситуацией с кредитной организацией разобраться, а есть ли закон, который обязывает потребителя предоставлять персональные данные.

Виктория Кочеткова · Answer

Или вы имели ввиду ст.7 Федерального закона Российской Федерации от 07.08.2001г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»?!

Требование до приема на обслуживание идентифицировать клиента.

Виктория Кочеткова · Answer

В выписке ЕГРЮЛ указано в г. Хабаровске:

- ФИЛИАЛ БАНКА ВТБ (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) В Г. ХАБАРОВСКЕ

- ФИЛИАЛ № 2754 БАНКА ВТБ (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) В Г. ХАБАРОВСКЕ

КПП у этих филиалов разные, дата записи в ЕГРЮЛ разные, адреса разные, это два разных филиала.

На каком основании действует региональный операционный офис "Якутский" филиала №2754 банка ВТБ (ПАО) в г. Хабаровске, с вопросом обратитесь в территориальный ИФНС в г. Якутске и в г. Хабаровске.

Для информации!

Операционный офис "Якутский" это структурное подразделение филиала, регистрировать в ЕГРЮЛ структурное подразделение или обособленное подразделение не требуется.

Виктория Кочеткова · Answer

Идентификация может быть стандартной, упрощенной и биометрической для физических лиц.
В каких-то случаях идентификация не требуется вообще.

Вы хотите, чтобы в законе было написано, например, передать паспорт специалисту и перечень действий с паспортом.

Ни в одном ФЗ и НПА нет описания конкретных действий, как провести идентификацию личности. Закон это не инструкция.

Согласно определению понятия "идентификация", содержащемуся в ст.3 Федерального закона №115-ФЗ, подтверждение достоверности установленных в ходе идентификации сведений может осуществляться в том числе с использованием надлежащим образом заверенных копий документов и (или) государственных и иных информационных систем.

Идентификация - совокупность мероприятий (ст.3 Закона №115-ФЗ).

Мероприятия разрабатывают организации сами, например, в банке это Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", которое разработано на основании Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ и Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Нет запрета на те действия, которые вы указали в ФЗ № 115-ФЗ.

В ходе идентификации банк вправе использовать информацию из открытых информационных систем:
- органов государственной власти РФ
- СФР
- ФФОМС
- ГУ по вопросам миграции МВД России,
размещенных в Интернет либо Единой системе межведомственного электронного взаимодействия.

Виктория Кочеткова · Answer

Операционный офис "Якутский" это структурное подразделение.

Внутреннее структурное подразделение в филиале №2754 банка ВТБ (ПАО) в г. Хабаровске.

Филиал зарегистрирован в ЕГРЮЛ.

Регистрировать в ЕГРЮЛ структурное подразделение или обособленное подразделение не требуется.

То, что операционный офис (внутреннее структурное подразделение) филиала находится в другой местности это не запрещено законом, и закон не нарушает.

Внутренним структурным подразделением кредитной организации (ее филиала) является ее (его) подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации (ее филиала) и осуществляющее от ее имени банковские операции, перечень которых установлен нормативными актами Банка России, в рамках лицензии Банка России, выданной кредитной организации (положения о филиале кредитной организации) (ст.22 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности").

Виктория Кочеткова · Answer

Кредитные организации (их филиалы) вправе открывать внутренние структурные подразделения вне мест нахождения кредитных организаций (их филиалов) в формах и порядке, которые установлены нормативными актами Банка России.