Является ли СМС от банка публичной офертой?

Question

Суть такова: банк присылает смс-ку дословно вот такого содержания:

"Уважаемый ФИО! Предлагаем Вам оформить кредит наличными в ВТБ24 (ПАО) по ставке 20,5% на сумму до 1 млн рублей. Срок кредитования - до 60 мес. Без комиссий и поручителей. Подробнее по телефону (далее следует телефон)",

Вопрос в том, что когда приходишь в банк, там тебе предлагают заполнить анкету, подождать решения банка и в результате отказывают. Менеджеры же только пожимают плечами, мол, вы что, эти смс-ки это же просто замануха.

А правомерен ли в этом случае отказ, раз уж они сами ко мне смс прислали и предложили получить у них кредит и еще и условия указали? Могу ли я в случае отказа использовать эту смс-ку, чтобы понудить банк заключить договор на кредит на обозначенных в смс-ке условиях?

И еще вопрос - если банк в смс-ке указывает термин "вам предварительно одобрен кредит" (а это уже другой банк, просто после того, как я попытался получить кредит в Сбербанке и мне там отказали, неожиданно меня стали бомбардировать смс-ками с предложением кредитов другие банки, причем предлагали кредитоваться на сумму, которую я просил у Сбербанка, что выглядит уже само по себе подозрительно, как слив информации). Так вот, является ли "предварительное оформление кредита" к чему-либо обязывающей банк формулировкой или они действуют так просто из принципа заманухи и их за язык тут не поймать?

И последний вопрос о законности самой процедуры посылки смс-ки с учетом того, что я не припомню, чтобы давал на то разрешения банкам.

Диана Третьякова · Accepted Answer

Добрый день!

В ГК РФ: Статья 494. Публичная оферта товара
1. Предложение товара в его рекламе, каталогах и описаниях товаров, обращенных к неопределенному кругу лиц, признается публичной офертой (пункт 2 статьи 437), если оно содержит все существенные условия договора розничной купли-продажи.

Статья 437. Приглашение делать оферты. Публичная оферта
1. Реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении.
2. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Таким образом, это СМС от банка будет только рекламой (не офертой) поскольку не содержит все существенные условия этого вида договора.

Далее защита персональных данных. Есть Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ "О персональных данных": глава 5. Контроль и надзор за обработкой персональных данных. Ответственность за нарушение требований настоящего Федерального закона - подробнее можно озанкомиться здесь http://base.garant.ru/12148567/5/#block_500

Кроме того, есть такое понятие как банковская тайна. Сведения, которые отнесены к банковской тайне, определены ст. 857 Гражданского кодекса РФ и ст. 26 Федерального закона РФ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности». Именно в соответствии с этими нормами и можно требовать в судебном порядке возмещения причинённого как морального, так и материального ущерба.

СМС рассылают сейчас всем как реклама, уже неоднократно поднимался вопрос об ответвенности организаций за рассылку рекламы и СПАма, по пока безрезультатно.

Всего доброго!

Алексей Тырышкин · Answer

Спасибо большое за ответ!
А вот еще вопрос - часто не думая в магазинах во время покупки подмахиваешь как потом оказывается разрешение посылать тебе смс с рекламой. Но ведь можно как-то и отказаться от этого? Как это делается - только письменно?

Елена Макей · Answer

Вступили в силу изменения в ФЗ "О связи":

Ст. 44.1. Рассылка по сети подвижной радиотелефонной связи

1. Рассылка по сети подвижной радиотелефонной связи (далее также - рассылка) должна осуществляться при условии получения предварительного согласия абонента, выраженного посредством совершения им действий, однозначно идентифицирующих этого абонента и позволяющих достоверно установить его волеизъявление на получение рассылки. Рассылка признается осуществленной без предварительного согласия абонента, если заказчик рассылки в случае осуществления рассылки по его инициативе или оператор подвижной радиотелефонной связи в случае осуществления рассылки по инициативе оператора подвижной радиотелефонной связи не докажет, что такое согласие было получено.

2. Рассылка по сети подвижной радиотелефонной связи по инициативе заказчика рассылки осуществляется на основании договора, заключенного с оператором подвижной радиотелефонной связи, абоненту которого предназначена рассылка. Предметом указанного договора являются услуги по осуществлению рассылки оператором связи.

3. Рассылка по сети подвижной радиотелефонной связи, осуществляемая с нарушением требований настоящего Федерального закона, является незаконной, за исключением рассылки сообщений в целях информирования абонента в связи с перенесением абонентского номера, иных сообщений, которую оператор связи обязан осуществлять в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также рассылки сообщений по инициативе федеральных органов исполнительной власти, органов государственных внебюджетных фондов, исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации, местных администраций и других органов местного самоуправления, осуществляющих исполнительно-распорядительные полномочия в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Ст. 45. Особенности оказания услуг связи гражданам

6. Абонент вправе обратиться к оператору подвижной радиотелефонной связи с требованием о прекращении передачи на его пользовательское оборудование (оконечное оборудование) коротких текстовых сообщений с указанием абонентского номера или уникального кода идентификации, которые содержатся в таких сообщениях и от получения которых абонент отказывается, за исключением сообщений, передача которых осуществляется оператором подвижной радиотелефонной связи в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Оператор подвижной радиотелефонной связи без взимания платы с абонента обязан прекратить рассылку по сети подвижной радиотелефонной связи на пользовательское оборудование (оконечное оборудование) абонента с абонентского номера или уникального кода идентификации, указанных в обращении абонента.

Диана Третьякова · Answer

можно попробовать действовать через оператора мобильной связи. В личном кабинете на сайте написать в службу технической поддержки, чтобы СМС с определенного номера блокировались как СПАМ. Однако, реклама и мне постоянно приходит, иногда несколько раз в день....